اکثر کسب و کارهایی که در حال رشد هستند، نیاز به سرمایهای فوری برای گسترش خودشان دارند و در همین راستا، وام کارتخوان میتواند پلی باشد که به این هدف مهم برسید. بانکها برای دارندگان دستگاههای پوز چنین شرایطی را فراهم میکنند تا با تکیه بر گردش مالی واقعی، بتوانند تسهیلات دریافت کنند.
این وام نه تنها بر پایه چک یا ضامنهای پیچیده نیست، بلکه بر تراکنشهای روزانهتان استوار است و میتواند تحولآفرین باشد. در ادامه، با جزئیات دقیق از شرایط، بانکها و نکات کلیدی آشنا شوید تا هوشمندانهترین انتخاب را داشته باشید.
شرایط دریافت وام با دستگاه کارت خوان چیست؟
- دستگاه کارتخوان فعال و متصل به حساب بانکی
- حداقل ۶ ماه سابقه فعالیت دستگاه
- میانگین گردش حساب مناسب (بسته به بانک متفاوت)
- ارائه ضامن معتبر یا اعتبار شغلی
- چک ضمانت و عدم چک برگشتی
- سپردهگذاری با مدت خواب مشخص
- سن بالای ۱۸ سال و رتبه اعتبارسنجی مناسب
- عدم بدهی معوق به بانک
شرایطی که در بالا ذکر شد، پلی مستقیم میان فعالیت روزمره کسب و کارتان و دسترسی به سرمایه است؛ دستگاه فعال شما نه تنها ابزاری برای فروش، بلکه تضمینی برای بانک محسوب میشود تا ریسک را کاهش دهد. با تمرکز بر گردش واقعی، بانکها اطمینان حاصل میکنند که وام به دستان توانمند میرسد و بازپرداخت روان پیش میرود. رعایت دقیق این موارد، شانس موفقیت را چند برابر میکند. در نظر داشته باشید که هر بانک قوانین و شرایط خاص خودش را دارد، اما این شرایط کلی را حتما باید فراهم کنید تا کارتان سادهتر و سریعتر پیش رود.
چه بانکهایی وام کارتخوان میدهند؟
چندین بانک ایرانی با طرحهای متنوع، تسهیلات ویژهای برای دارندگان پوز ارائه میدهند که بر پایه تراکنشها و سپردهها تنظیم شدهاند؛ این نوع وام به گونهای است که تقریبا تمام بانکهای کشور آن را ارائه میکنند و همین ممکن است انتخاب را سختتر کند. پس در ادامه با ما همراه شوید تا شرایط هر بانک را بررسی کرده و با سقف وام، نرخ سود و موارد دیگرشان آشنا شوید.
بانک مهر ایران
طرح مهر پوز بانک مهر ایران وام جذاب ۳۰۰ میلیون تومانی را با کارمزد ۴ درصد، بازپرداخت ۶۰ ماهه و معدل تراکنش حداقل ۳۵ میلیون تومان بدون نیاز به جواز کسب ارائه میکند. جشنوارههای فصلی باعث افزایش تسهیلات میشوند که البته باید اطلاعات دقیقتر را از خود بانک چک کنید.
این طرح گزینهای جذاب برای بازپرداخت طولانی و سود پایین محسوب میشود و میتوانید از طریق شعب یا وب سایت بانک اقدام کنید. این وام برای کسبوکارهای کوچک با گردش متوسط میتواند انتخابی ایده آل باشد.
بانک ملی
طرح پذیرنده ملی بانک ملی با ضامن اعتبار شغلی و جواز کسب، کارمزد ۴ درصد برای قرض الحسنه (سقف ۲۰۰ میلیون تومان) و ۲۳ درصد برای عادی (تا ۵ میلیارد تومان) ارائه میشود؛ بازپرداخت ۳۶ ماهه و شرط کلیدی حداقل ۳۰ میلیون تومان تراکنش ماهانه است.
این تسهیلات برای پذیرندگان فعال شاپرک مناسب است و بدون نیاز به ضامن اضافی، بر جواز تکیه دارد؛ گزینه قرضالحسنه برای گردش بالا اولویت دارد و فرآیند ثبتنام از طریق شعب یا اپلیکیشن بانکی انجام میشود، که سرعت بالایی در تصویب دارد و ریسک را برای بانک کاهش میدهد.
بانک صادرات
برای دریافت وام بانک صادرات در طرح صبا سپهر ۲، باید دارای رتبه اعتبارسنجی مناسب باشد. ضامن شما اعتبار شغلی و جواز کسبتان است و اگر شرایط محیا باشد، میتوانید با کارمزد ۲۳ درصد، تا سقف ۵ میلیارد تومان وام بگیرید. بازپرداخت حداکثر ۲۴ ماهه بوده و باید حداقل ۳ ماه سپرده جاری داشته باشید.
این طرح برای کسبوکارهای بزرگ با حجم تراکنش بالا ایدهآل است، زیرا سقف بالا اجازه سرمایهگذاری کلان میدهد؛ متقاضیان با سابقه بدون چک برگشتی، شانس بالاتری دارند و پرداخت از طریق پایانههای متصل به بانک تسریع میشود، که چرخه مالی را بهینه میسازد.
بانک پاسارگاد
بانک پاسارگاد در طرح تسهیلات مبتنی بر مراوده، بر اعتبارسنجی برای تعیین ضامن تمرکز دارد و کارمزد ۶ تا ۲۳ درصد متغیر است؛ سپردهگذاری حداقل ۳ ماهه الزامی و مبلغ وام متناسب با سپرده محاسبه میشود. دستگاه باید فعال باشد و رتبه اعتباری مناسب داشته باشید.
این طرح برای کسب و کارهای با گردش متوسط ایدهآل است، زیرا انعطافپذیری در بازپرداخت تا ۳۶ ماه ارائه میدهد و فرآیند آنلاین تسریعشدهای دارد. متقاضیان میتوانند از طریق شعب یا سامانههای دیجیتال اقدام کنند و سقف وام تا چند میلیارد تومان بر اساس تراکنشهای واقعی افزایش مییابد، که آن را به گزینهای جذاب برای گسترش کسبوکار تبدیل میکند.
بانک ملت
طرح پذیرندگان بانک ملت با ضامن جواز کسب، کارمزد ۴ درصد قرضالحسنه (تا ۶ ماه) و ۱۸ درصد عادی (تا ۶۰ ماه)، تا سقف ۳.۲ میلیارد تومان وام ارائه میکند. در نظر داشته باشید که نسبت وام به سپرده ۲۰۰۰% بوده و هر چه قدر رتبه اعتبارسنجی مناسبتر داشته باشید، به نفعتان باشد.
این وام مناسب برای نیازهای کوتاهمدت و بلندمدت با گردش مناسب بوده و این طرح از سامانه فرابانک برای محاسبه دقیق استفاده میکند و انعطافپذیری بالایی در بازپرداخت دارد، که کسبوکارهای کوچک تا متوسط را پوشش میدهد.
بانک سپه
وام دستگاه کارتخوان وام سپه تحت عنوان طرح کار آسان ارائه میشود و تنها کافی است که اعتبار شعلی و ضامن هم صنف با جواز کسب داشته باشید. در این صورت، میتوانید از ۱۰ میلیون تا ۵ میلیون تومان وام بسته به میانگین حساب ۶ ماهه آخر خود دریافت کنید. این وام با کارمزد ۲۳ درصد ارائه میشود.
سپرده شما باید متصل به کارتخوان بوده و وام دریافتی را هم از ۱۲ الی ۶۰ ماه میتوانید بازگردانید. بانک سپه هم به اعتبارسنجی وام گیرنده اهمیت ویژهای قائل است.
بانک کشاورزی
بانک کشاورزی با سقف ۲۰۰ میلیون تومان، وام کارتخوان را با سود ۴ تا ۲۳ درصد و بازپرداخت حداکثر ۴۸ ماهه ارائه میکند. وام این مجموعه شناخته شده بر دارندگان پوز با سابقه مناسب تمرکز دارد و حمایت از مشاغل مرتبط با کشاورزی اولویت است و همچنین به ضامن اعتبار شغلی لازم نیاز خواهید داشت.
این تسهیلات برای فعالان روستایی و کشاورزی ایدهآل است، زیرا نرخهای رقابتی و بازپرداخت طولانی ارائه میدهد؛ تراکنشهای مرتبط با بخش کشاورزی امتیاز اضافی میآورد و فرآیند سادهشدهای دارد.
بانک کارآفرین
بانک کارآفرین در طرح وام با دستگاه کارتخوان، تا سقف ۳ میلیارد تومان با سود ۱۸ درصد وام اعطا میکند. البته با توجه به دوره بازپرداخت، مدت ماندگاری و ضریب، میتواند با سود ۲۱ و ۲۳ درصد نیز محاسبه شود. نوع ضمانت این وام اعتبار شغلی و جواز کسب بوده و حتما باید ۳ الی ۶ ماه تراکنش داشته باشید.
حداکثر زمان بازپرداخت تعیین شده هم ۳۶ ماه بوده و نسبت مبلغ وام به میزان سپرده هم باید ۲۸۰ درصد باشد. در نظر داشته باشید که وام گیرنده نباید دارای بدهکاری یا چک برگشت باشد و پروانه کسب هم الزامی خواهد بود. در حدود ۲۰۰ هزار تومان هم برای تشکیل پرونده و اعتبار سنجی باید هزینه صرف کنید.
بانک شهر
بانک شهر با طرح تسهیلات با دستگاه کارتخوان خود، نیاز به سپردهگذاری حداقل ۶ ماهه را برای دریافت وام تعیین کرده است. سقف این وام در حد ۲ میلیارد تومان بوده و میتوانید در عرض ۳۶ ماه آن را بازگردانید. این وام بیشتر مناسب شهرداریها و کسبوکارهای شهری بوده و سقف بالا و شرایط ساده آن را برجسته میکند. همچنین اگر تراکنشهای پایدار داشته باشید، شانس بالایی جهت دریافت این وام خواهید داشت.
بانک گردشگری
«تسهیلات با دستگاه کارتخوان» عنوان طرحی است که بانک گردشگری برای شما در نظر گرفته است. این وام ۱ میلیارد تومای بوده و در عرض ۲ سال میتوانید آن را بازگردانید. برای دریافت این وام نیاز به خواب حساب ۶ ماهه دارید و البته حتما باید همان حسابی باشد که به دستگاه کارتخوان متصل است.
بانک اقتصاد نوین
“پیام” بانک اقتصاد نوین با سقف وام ۵۰۰ میلیون تومانی هم میتواند گزینه جذابی باشد. نسبت سپرده به وام دریافتی ۲۰۰ درصد بوده و سود آن هم ۴ الی ۲۳ درصد با توجه به مبلغ وام تعیین میشود. افتتاح حساب قرضالحسنه برای دریافت وام الزامی است و انعطاف پذیری بالای آن برای اکثر کسب و کارها مناسب خواهد بود.
بانک سرمایه
طرح نسیم پذیرندگان یک وام ۲۰۰ میلیونی برای اشخاص حقیقی و وام ۵۰۰ میلیونی برای افراد حقوقی در نظر گرفته است و سود آن هم از ۴ تا ۱۵ درصد متغیر خواهد بود. این وامها را میتوانید بین ۳ سال تا ۵ سال بازگردانید و همان خواب سپرده ۶ ماهه مشابه با اکثر بانکها برای آن تعیین شده است.
بانک رفاه
بانک رفاه تا ۵.۳ میلیارد تومان (۶ برابر کارکرد ۲-۶ ماهه)، بازپرداخت ۶-۳۶ ماهه ارائه میدهد. این وام بر میانگین حساب تکیه دارد و میتواند برای کارگران و بازنشستگان بسیار ایدهآل باشد.
| بانک | سقف وام (تومان) | نرخ سود/کارمزد | بازپرداخت (ماه) | شرط کلیدی |
| صادرات | ۵ میلیارد | ۲۳% | ۲۴ | سپرده ۳ ماهه، رتبه خوب |
| ملی | ۵ میلیارد (عادی) | ۴-۲۳% | ۳۶ | ۳۰ میلیون تراکنش |
| سپه | ۵ میلیارد | ۲۳% | ۱۲-۶۰ | بدون چک برگشتی |
| رفاه | ۵.۳ میلیارد | متغیر | ۶-۳۶ | ۶ برابر کارکرد |
| مهر ایران | ۴۰۰ میلیون | ۴% | ۶۰ | معدل ۳۵ میلیون |
مبلغ وام با دستگاه پوز چقدر است؟
علاقهمندان برای دریافت وام دستگاه کارتخوان انتخابهای گستردهای دارند و بانکها تقریبا هر شرایط و هر کسب و کاری را با گردش حساب مختلف پوشش میدهند. همانطور که با بررسی بانکها مشخص است، مبلغ وام دستگاه کارتخوان میتواند از ۱۰ میلیون تا ۵.۳ میلیارد تومان متغیر باشد. بانکهای صادرات، ملی، سپه و رفاه سقف وام بالایی برای شما در نظر گرفتهاند و بانکهایی مانند مهر ایران، سرمایه و اقتصاد نوین با ۲۰۰-۵۰۰ میلیون و سود پایین (۴%) هم میتوانند برای کسب و کارهای متوسط مناسب باشند.
حرف آخر
وام کارتخوان میتواند دریچه ای هوشمند برای کسب و کارهای مختلف باشد و بسته به حجم تراکنشها و نیازی که دارید، میتوانید از بانکهای مختلف اقدام کنید. ما سعی کردیم که مقایسهای عادلانه بین آنها داشته و هر آنچه که باید بدانید را برایتان در یک نگاه فراهم سازیم. انتخاب نهایی با خود شما خواهد بود.
