بهترین وام‌های بدون سپرده فوری در ۱۴۰۵

دریافت وام بانکی در کشورمان عملا به امری زمان‌بر، پردردسر و چالش برانگیز تبدیل شده و به‌راحتی می‌توان به خیلی‌ها حق داد که از دریافت یک وام ساده بدون دردسر خاصی کاملا ناامید باشند. وقتی با عبارت «وام بدون سپرده فوری» مواجه می‌شوید، شاید باورش برای‌تان سخت باشد که آیا واقعا می‌توان چنین وام‌هایی را آن‌هم به شکل فوری و خیلی سریع‌تر از وام‌های عادی گرفت؟ ما تلاش می‌کنیم که در این مقاله این مبحث را بررسی کرده و بگوییم که چگونه می‌توانید وام فوری بدون سپرده در سال ۱۴۰۴ دریافت کنید.

آیا واقعا وام بدون سپرده فوری داریم؟

اگر بخواهیم صادق باشیم، وام بدون سپرده فوری به آن شکلی که شما در ذهن خود به آن فکر می‌کنید، وجود خارجی ندارد! یعنی هیچ بانکی بدون اینکه سپرده‌ای در آن داشته باشید، به شما وام فوری نخواهد داد. این وام‌ها اکثر به‌صورت اعتبار جهت خرید کالا یا بر اساس معدل حساب‌تان هستند و قرار نیست که بدون پشتوانه یا ابزاری که بتوان به شما اعتماد کرد، وامی تعلق بگیرد. پس چرا اصلا چنین مفهومی از ابتدا به وجود آمده و در مورد آن صحبت می‌شود؟

دلیلش این است که دردسر گرفتن چنین وام‌هایی بسیار کمتر از وام‌های عادی است که معمولا با مراجعه به شعب بانک‌ها برایش اقدام می‌کنید. یک مثال بهتر می‌تواند منظورم را برساند؛ شما با افتتاح حساب در بلوبانک و داشتن میانگین موجودی حساب خوب در عرض سه ماه، می‌توانید بدون هیچ گونه ضامن، سفته و هر دردسر دیگری، بین ۱۰ الی ۴۰ میلیون تومان وام بگیرید. آن هم وامی که نیازی به صبر یک تا چند هفته‌ای هم ندارد و به‌شکل آنی به حساب‌تان واریز می‌شود.

چند نوع وام بدون سپرده فوری داریم؟

• وام بدون سپرده فوری در قالب «اعتبار خرید کالا»
• وام بدون سپرده فوری براساس «معدل و امتیاز حساب»
• وام بدون سپرده فوری موسوم به «وام های اپلیکیشنی»

وام فوری بدون سپرده خرید کالا در سال ۱۴۰۵

چنین وام‌هایی بیشتر به شکل «کارت اعتباری و وام خرید کالا» ارائه می‌شود و پول نقد دستتان نمی‌دهد. به این ترتیب شما فقط می‌توانید از فروشگاه‌های طرف قرارداد بانک یا پلتفرم، خرید اقساطی انجام دهید. نکته مهم این است که عملا هیچ بانکی وام نقدیِ کاملا بدون سپرده و بدون ضامن نمی‌دهد و این طرح‌ها اغلب بر پایه اعتبارسنجی، گردش حساب، ضامن یا چک و سفته طراحی شده‌اند.

وام خرید کالا بانک تجارت

بانک تجارت با طرح وام خرید کالا، یکی از گزینه‌های مهم برای افرادی است که به دنبال اعتبار بالاتر برای خرید اقساطی هستند و سپرده‌ای برای بلوکه‌کردن در بانک ندارند. سقف این وام تا حدود ۲۰۰ میلیون تومان است که برای خرید کالاهای گران‌قیمت‌تر مثل موتور سیکلت، لوازم خانگی کامل یا تجهیزات دیجیتال حرفه‌ای مناسب است؛ بازپرداخت هم تا ۳۶ ماه با نرخ سود حدود ۲۳ درصد تعیین می‌شود. شرط مهم بانک تجارت این است که خرید فقط از فروشگاه‌های مجاز و طرف قرارداد انجام شود.

برای دریافت وام باید حساب فعال در بانک تجارت داشته باشید، مدارکی مثل کارت ملی، شناسنامه، فیش حقوقی یا گواهی اشتغال و پیش‌فاکتور فروشگاه را ارائه کنید و معمولا یک ضامن رسمی هم معرفی کنید؛ سپس از طریق شعب بانک تجارت یا خود فروشگاه‌های همکار، مراحل ثبت‌نام و تشکیل پرونده انجام می‌شود.

شاپ‌کارت ملت – وام خرید کالا بانک ملت

شاپ‌کارت ملت یکی از طرح‌های قدیمی و شناخته‌شده برای خرید اقساطی کالا است که بدون سپرده‌گذاری اولیه به شما اعتبار می‌دهد تا فقط از فروشگاه‌های طرف قرارداد بانک ملت خرید کنید. سقف این وام برای خرید کالا تا حدود ۲۰۰ میلیون تومان در نظر گرفته شده و بازپرداخت آن در قالب اقساط حداکثر ۳۶ ماهه انجام می‌شود؛ یعنی به جای گرفتن پول نقد، یک کارت اعتباری در اختیار دارید که با آن از فروشگاه‌های مورد تایید بانک، لوازم خانگی، دیجیتال یا سایر کالاها را قسطی می‌خرید.

نرخ سود شاپ‌کارت حدود ۱۰ درصد عنوان شده که در مقایسه با بسیاری از تسهیلات خرد دیگر عدد معقول‌تری است، اما در عوض بانک از شما ضامن رسمی، مدارک شغلی و پیش‌فاکتور فروشگاه می‌خواهد. ثبت‌نام هم از طریق شعب منتخب بانک ملت انجام می‌شود و اگر فیش حقوقی یا گواهی اشتغال قابل‌قبول داشته باشید، شانس گرفتن این کارت برایتان بالاتر است.

وام خرید کالا بانک ملت (غیر از شاپ‌کارت)

علاوه بر شاپ‌کارت، خود «وام خرید کالا بانک ملت» هم به صورت یک تسهیلات جداگانه معرفی شده که بدون سپرده‌گذاری، اما با تکیه بر حساب فعال و اعتبارسنجی شما پرداخت می‌شود. سقف این وام حدود ۱۰۰ میلیون تومان است و بازپرداخت آن تا ۶۰ ماه با نرخ سود نزدیک به ۲۳ درصد در نظر گرفته شده؛ یعنی اقساط سبک‌تر می‌شود، اما در مجموع بهره بیشتری پرداخت می‌کنید.

این وام هم نقدی کامل نیست و عملا برای خرید کالا از فروشگاه‌های طرف قرارداد یا بر اساس پیش‌فاکتور صادر می‌شود؛ به همین دلیل، بانک از شما پیش‌فاکتور، مدارک شغلی، کارت ملی و شناسنامه می‌خواهد و حضور یک ضامن رسمی هم الزامی است. برای ثبت‌نام باید به شعب بانک ملت یا نمایندگی‌های فروش طرف قرارداد مراجعه کنید، فرم درخواست را تکمیل کرده و بعد از تایید اعتبارسنجی، تسهیلات روی کارت یا حساب شما فعال می‌شود.

کالا کارت بانک مهر ایران

کالا کارت بانک قرض‌الحسنه مهر ایران یکی از محبوب‌ترین گزینه‌ها برای خرید اقساطی کالا بدون سپرده‌گذاری بلوکه‌شده است که به صورت کارت اعتباری روی حساب قرض‌الحسنه شما فعال می‌شود. سقف این تسهیلات بین ۱۰۰ تا ۱۵۰ میلیون تومان اعلام شده و کارمزد آن حدود ۴ درصد است که در مقایسه با سود ۱۸ تا ۲۳ درصدی بسیاری از وام‌های تجاری، برای خانوارها جذاب‌تر است؛ بازپرداخت هم تا ۲۴ ماه تعیین می‌شود.

برای گرفتن کالا کارت باید در بانک مهر ایران حساب قرض‌الحسنه فعال داشته باشید، مدارکی مانند کارت ملی، شناسنامه، گردش حساب و فرم درخواست را ارائه کنید و در بسیاری از شعب یا ضامن رسمی معرفی کنید یا اعتبارسنجی موفق داشته باشید. ثبت‌نام اولیه به صورت اینترنتی شروع می‌شود و سپس برای تکمیل پرونده و صدور کارت باید به شعب بانک مهر ایران مراجعه کنید تا بتوانید از فروشگاه‌های همکار بانک، کالا را قسطی بخرید.

همیاران سپهر – بانک صادرات ایران

طرح همیاران سپهر بانک صادرات هم ترکیبی از وام خرید کالا و اعتبار مصرفی است که بدون سپرده‌گذاری اولیه و بر پایه حساب فعال شما در بانک صادرات ارائه می‌شود. سقف این وام ۵۰ میلیون تومان در نظر گرفته شده و در برخی شعب خاص یا بر اساس اعتبار شما ممکن است به ۱۵۰ میلیون تومان هم برسد؛ نرخ سود هم بین ۱۵ تا ۱۸ درصد متغیر است و بازپرداخت به صورت اقساطی در چند سال انجام می‌شود.

مزیت این طرح این است که در نسخه «خرید کالا» در برخی حالت‌ها نیاز به ضامن رسمی کمتر شده و بانک براساس اعتبارسنجی، امتیاز حساب و وضعیت شغلی شما تصمیم می‌گیرد؛ بنابراین اگر سابقه بانکی خوبی دارید، شانس بالاتری برای دریافت بدون ضامن خواهید داشت. برای ثبت‌نام باید کارت ملی، فرم درخواست و در صورت نیاز پیش‌فاکتور کالا را ارائه دهید و از طریق پیش‌ثبت‌نام آنلاین یا مراجعه حضوری به شعب بانک صادرات اقدام کنید.

طرح انتخاب رفاه – بانک رفاه کارگران

این طرح برای کارمندان و بازنشسته‌هایی که حقوق یا مستمری‌شان از این بانک واریز می‌شود، یک راه‌حل در دسترس برای خرید اقساطی کالا بدون سپرده است. سقف وام در این طرح تا حدود ۵۰ میلیون تومان تعریف شده و بازپرداخت آن غالبا حداکثر ۳۶ ماهه با نرخ سود نزدیک به ۱۵ درصد است؛ یعنی برای خرید لوازم خانگی، لوازم دیجیتال یا کالاهای ضروری سبد خانوار جواب‌گو خواهد بود.

در طرح انتخاب، بانک از شما می‌خواهد از فروشگاه‌های طرف قرارداد خرید کنید، بنابراین امکان نقد کردن وام وجود ندارد و باید مستقیم کالای مورد نیازتان را انتخاب کنید. مدارک مورد نیاز شامل کارت ملی، شناسنامه، فیش حقوقی یا گواهی اشتغال و پیش‌فاکتور است و فرآیند ثبت‌نام یا از طریق خود شعب بانک رفاه یا بعضی فروشگاه‌های همکار انجام می‌شود.

دی‌کارت بانک دی – اعتبار خرید اقساطی

دی‌کارت در واقع یک کارت اعتباری خرید کالاست که بانک بدون مسدودی سپرده به شما می‌دهد تا از پذیرندگان طرف قرارداد بانک، خرید قسطی انجام دهید. سقف این تسهیلات برای خرید کالا حدود ۳۰ میلیون تومان ذکر شده و بازپرداخت هم ۳۶ ماهه با نرخ سود حدود ۱۵ درصد است.

برای استفاده از دی‌کارت باید در بانک دی حساب قرض‌الحسنه فعال داشته باشید و مدارکی مثل کارت ملی، فرم درخواست و یک گواهی شغلی یا فیش حقوقی ارائه کنید؛ همچنین بانک از شما یک ضامن معتبر می‌خواهد تا ریسک خود را پوشش دهد. ثبت‌نام این کارت از طریق شعب بانک دی انجام می‌شود و بعد از تایید، کارت اعتباری شما شارژ می‌شود تا بتوانید از فروشگاه‌های مجاز، کالا را قسطی تهیه کنید.

بهین‌کارت ۲ بانک سپه – خرید کالا بدون سپرده

بهین‌کارت ۲ یک طرح وام خرید کالا است که بدون نیاز به سپرده‌گذاری قبلی، روی حساب قرض‌الحسنه شما فعال می‌شود و عملا مخصوص خرید از فروشگاه‌های مشخص‌شده توسط بانک است. سقف این وام حدود ۱۰۰ میلیون تومان بوده و مزیت مهمش این است که به شکل قرض‌الحسنه با کارمزد نزدیک به صفر (بدون بهره) ارائه می‌شود، هرچند مدت بازپرداخت آن کوتاه‌تر و حدود ۱۸ ماه است.

برای گرفتن بهین‌کارت لازم است یک حساب قرض‌الحسنه فعال در بانک سپه داشته باشید، کارت ملی و شناسنامه ارائه کنید و معرفی ضامن رسمی هم جزء شروط بانک است. ثبت‌نام عمدتا به صورت حضوری در شعب انجام می‌شود و پس از طی مراحل اعتبارسنجی، کارت روی حساب شما صادر می‌شود تا فقط از فروشگاه‌های طرف قرارداد بانک سپه خرید انجام دهید.

وام های بدون سپرده فوری بر اساس معدل حساب در سال ۱۴۰۵

با عبور از وامی که عملا پولی دستتان را نمی‌گیرد و فقط می‌توانید با آن کالا بخرید، به یک سری طرح‌هایی می‌رسیم که با امتیاز حساب و معدلی که در طول این سال‌ها دارید، به شما وام اعطا می‌کند. تفاوتش در این است که اینبار این پول به حساب‌تان می‌نشیند و هر کاری بخواهید می‌توانید با آن انجام دهید. بد نیست در جدولی نگاهی به این طرح‌ها بندازیم:

آشنایی با وام‌های اپلیکیشنی در سال ۱۴۰۵